В последний день зимы ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. Еще вчера она была на отметке в 9,5% и эксперты гадали, какой же будет максимальный показатель 2022 года: 11 или 13%. Регулятор сыграл ва-банк, но сегодня только это поможет стабилизировать рубль. В других инструментах ведомство теперь ограничено.
«У ЦБ есть несколько инструментов, с помощью которых он может воздействовать на курс рубля и финансовую стабильностью. Один из главных — это золотовалютные резервы. Его частично заморозили из-за санкций. Так что пока самый эффективный инструмент — это повышение ключевой ставки. Сейчас подобное решение поможет остановить сильное падение рубля», — комментирует Woman.ru экономист Денис Ракша.
Наш собеседник обращает внимание еще на один способ регулирования, который не позволит рублю уйти в свободное плавание — это решение Минфина по продаже валюты. Теперь все экспортеры обязаны реализовывать 80% валютной выручки. Не забываем про различные санкции. В итоге все это сильно сократит валютные поступления.
«Пока курс рубля будет продолжать падать и текущее увеличение ключевой ставки вовсе не последнее. Это не финал. Безусловно, подобное решение отразится на всей финансовой составляющей нашей жизни, но не нужно впадать в истерику. Сделать с этим мы ничего не можем: в ближайшие 2-3 месяца рубль будет падать, инфляция расти», — рассуждает экономист.
Что будет со ставками по банковским вкладам?
«Они вырастут вслед за решением регулятора, но это не компенсирует обесценивание рубля. История с тем, что деньги заморозят — откровенный бред. Государству не нужны сбережения граждан, оно может напечатать сколько денег, сколько надо, если уж на то пошло.
Если у вас средства в рублях на депозите, и вы не собираетесь покупать на них валюту, ни в коем случае не надо снимать и класть под матрас. Все съест инфляция», — говорит экономист.
Что с потребительскими и ипотечными кредитами?
А вот на них проценты вырастут. ЦБ рекомендует банкам рассчитывать ставки по ипотеке исходя из следующей формулы: ставка ЦБ+2,5%. В текущих условиях даже подумать страшно, получается цифры в 22,5%, особо не разбежишься.
При этом ипотечная ставка всегда была дешевле кредитной, а это значит, что ставки по потребительским займам могут достигнуть рекордных 25%, а может и превысить их.
«Проценты, определенно, будут тянуться за ставкой ЦБ. Брать сейчас ипотеку просто потому, что дальше будет дороже, — это неверное решение. Думаю, что банки сейчас резко сократят выдачи жилищных кредитов, так как непонятно, чего ждать дальше. Оценивайте не ставку, а личные риски. Сможете ли вы завтра обслуживать этот кредит? Уверены, что не лишитесь дохода? Банки все это прекрасно понимают и перестраховываются. Кредит станет оформить сложнее», — говорит эксперт.
Как сохранить свои сбережения?
Наш собеседник рекомендует в этом вопросе отталкиваться от личных приоритетов. Если в ближайшее время накопления не потребуются и есть большой запас терпения, то стоит покупать валюту. Конечно, делать это не сейчас, а дождаться, когда рубль отыграет свои позиции. Потом взять себе за правило регулярно пополнять личный финансовый резерв. Доллар не вернется ни к 30, ни к 50 рублям, так что вложения окупятся.
Самым консервативным можно порекомендовать оставаться в рублях, в депозитах, в российских рублевых инструментах или в недвижимости.
«Но объективно последнюю покупать сейчас невыгодно, хотя многие люди руководствуются не очевидными расчетами, а эмоциями. Это люди, которые хотят видеть что купили, потрогать, посмотреть реально, а не на экране телефона», — говорит Денис Ракша.
Для самым рисковых сейчас хороший момент. Они могут аккуратно поиграть на рынке акций и облигаций. Сейчас рынок падает и будет продолжать падать. Но в отличие от прежних времен практически исчезнет отток капитала.
«Если раньше из страны уходило много капитала, то теперь ему уходить некуда. Все деньги, заработанные внутри, будут оставаться здесь. Их нужно будет куда-то пристраивать, во что-то их инвестировать. И вкладывать их будут в ограниченный круг финансовых инструментов. Пока сложно назвать сроки, но скоро рынок начет снова расти. И если купить бумаги на нижних позициях, то они принесут хороший доход», — заключил экономист.
Сможет ли банк в одностороннем порядке поднять ставку по старому кредиту?
«Если в договоре есть пункт о возможности изменения условий, то процентная ставка может вырасти. Если же прописано, что ставка стабильная, без сроков и ключевой ставке ЦБ, то условия останутся теми же, что и были на момент подписания договора», — пояснил Woman.ru Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков.
Так что самое время заглянуть в свой кредитный договор и прочитать его самым внимательным образом.
Еще больше новостей в нашем
Фото: Getty Images, Legion-Media/Splash news, PhotoXPress.ru