Где можно перекредитоваться?

Опять кредиты? Ель, сколько можно жить в долг.
Ну ладно. Сейчас банки поднимают ставки по кредитам. Чтобы давали кредит, надо его брать по нарастающей в одном банке, хорошо бы там зарплатная карта лежала. Брать-отдавать, брать-отдавать. Досрочно особо не гасить, просрочку не допускать. И вот таким образом мне с белым доходом всего 15 тр дают уже лимон.

Ваша финансовая терминология ( "Сейчас только кредитка, и вот по ней компостируют мозг постоянно, хотя почти все доходы идут на нее.") просто потрясает!
Поэтому ничего не понятно и нечего посоветовать.

Самозанятый это фигня. У меня не брали этот доход в учет.
Я перекредитовался в сбербанке по программе рефинансирования. Из условий - нужно чтобы просто был кредит в другом банке. У меня он был и ставка стала 12.9 без страховок. Срок остался пррежним ,но сумма платежа уменьшилась. Планирую копить и частично гасить.

а у меня в сбере как раз кредитка, и не могу найти вариант, где проценты ниже

а почему вы не обращаетесь в свой банк (в котором у вас кредит) за реструктуризацией? У всех банков есть такие программы, независимо от нынешней эпидемии.

подавала онлайн-заявки, отклоняют
в отделение банка не ходила, сейчас живу не в городе
но если найду подходящий банк, то приеду и оформлю

Попробуйте сейчас. Вроде ставка цб опустилась. Я сам искал перекредитоваться. Но по платежу - не нашел.