Хороший финансовый план – уже 80% успеха. Наличие финансового плана:
- Ведет нас к реализации наших желаний самым коротким и надежным путем. Избавляет от необходимости бегать по кругу, периодически проваливаясь в периоды нерадостных профицитов или кредитных обязательств.
- Избавляет от тревоги за завтра. Потому что в 99 случаях из 100 пугает неопределенность, а в финансовом плане места для нее не остается!
- Позволяет экономить время – один из самых ценных ресурсов в планировании. Например, вы хотите получать на пенсии по 20 000 рублей в месяц. Если вспомнить об этом за 5 лет до пенсии (как чаще всего и бывает без финансового плана), придется двигаться к цели со скоростью 330 765 рублей ежемесячных инвестиций. А если Вы начнете движение заблаговременно, скажем за 20 лет, то затраты на счастливую пенсию составят всего 920 рублей в месяц. Разницу компенсирует время, многократно приумножая ваши усилия!
- Заставляет эффективнее трудиться ваши деньги на ваши интересы. Наличие плана позволяет делать долгосрочные финансовые операции, доходность по которым при сопоставимом риске будет на 5-7% выше. Например, при инвестициях сроком на 7 лет по 20 тысяч ежемесячно, мы получим дополнительных 500 000 рублей.
В данной статье мы начнем работу над своим персональным финансовым планом, а именно: мы научимся правильно ставить финансовые цели, определять их будущую стоимость и рассчитывать сумму необходимых ежемесячных сбережений для того, чтобы в час Х располагать нужной суммой. Итак начнем?
А. Определим свои финансовые цели
Финансовая цель – это любая важная для вас мечта, которую можно приобрести с помощью денег. Подумайте, что необходимо вам для счастливой жизни? Чаще всего это новая машина, комфортабельная квартира, уютный загородный дом или дача, комфортная пенсия (финансовая независимость), достойное образование для детей, регулярные путешествия, собственный бизнес, и тп. Составьте свой список. Чем точнее и полнее он будет – тем надежнее и эффективнее будет проложенный маршрут.
Помните, что финансовый план - живая конструкция, которая будет повторять каждый изгиб вашего жизненного пути и цели, которые пока не актуальны для вас, могут пополнить ваш план в будущем, если в этом возникнет необходимость, а сегодня сосредоточьтесь на настоящем. И будьте по-настоящему честны с собой. Вы можете привлечь к этом приятному занятию свою половинку, родственников или детей, если у вас общие цели (прим. Woman.ru: будьте готовы, кстати, к тому, что ваше видение не совпадет с видением остальных).
Для того чтобы мечты стали финансовыми целями, каждая я из них должна ответить на следующие вопросы:
Когда цель должна быть реализована?
Сколько цель стоит сегодня?
Какие ресурсы у меня уже есть для ее реализации?
Например,
Я мечтаю о новой машине - моя финансовая цель поменять свой Шевроле Ланчети (150 000 руб.) на Пежо 207 (350 000 руб.) в феврале 2015г.
Я мечтаю о достойном образовании для дочери – моя финансовая цель к июню 2023г. иметь 2 млн. рублей для оплаты обучения в ВУЗе.
В. Рассчитаем будущую стоимость целей
Поскольку существует такое неприятное явление, как инфляция, которая увеличивает стоимость наших будущих приобретений – необходимо учесть ее влияние на реализацию наших планов во избежание неприятных сюрпризов. Для этого нужно рассчитать стоимость наших целей в будущем, на момент их приобретения, применив специальную формулу:
Будущая стоимость финансовой цели = Текущая стоимость цели * (1+ инфляция % в год) ^ количество лет до реализации финансовой цели
Инфляция в 2013.г. составила 6,5%
Если количество лет до цели не ровное, то мы количество месяцев до цели делим на 12
Например,
Для реализации цели «Пежо 207» в феврале 2015 мне в будущем потребуется = (350 000 – 150 000) * (1+6,5%)^0,75= 209 673 руб.
Для реализации цели «Образование дочери» в июне 2023 мне в будущем потребуется = 2 000 000 * (1+6,5%)^9,58 = 3 652 278 руб.
Правда хорошо знать об этом заранее?
С. Считаем, сколько денег нам нужно откладывать, чтоб иметь нужную сумму средств в нужный момент
Для этого мы будущую стоимость цели делим на количество месяцев до реализации цели
Например,
Для цели «Пежо 207» = 209 673 руб. / (0,75* 12) = 23 297 руб. в течение 9 месяцев.
Для цели «Образование дочери = 3 652 278 руб. / (9,58*12) = 31 770 руб. 115 месяцев.
Чаще всего суммы, полученные в результате расчета будут превышать наши текущие возможности и это нормально! В наших следующих статьях мы будем приводить наши возможности к гармонии с нашими целями. И все получиться! Например,
- Мы будем учиться использовать подходящие финансовые инструменты, чтобы снизить объем ежемесячных сбережений.
- Мы будем раскрывать потенциал источников увеличения нашего дохода. И узнаем, что обычно помогает на 30-50% увеличить текущий уровень доходов уже в первый год.
- Мы будем управлять денежными потоками, что обычно позволяет ежемесячно сохранить до 30%, регулярно пропадающие в черных дырах бюджета.
Внимание! Нам важно ваше мнение – самым активным комментаторам (прим. Woman.ru: пожалуйста, во избежание недоразумений зарегистрируйтесь на сайте) каждой из тем цикла будет предоставлено место на программе обучения в Институте Финансового Планирования.