За последние пару недель жизнь каждого из нас так сильно изменилась, что приходится в экстренном режиме подстраиваться под современные реалии. В 2021 году россияне оформили почти два миллиона жилищных кредитов на шесть триллионов рублей. Те, кто взял ипотеку, теперь опасаются, что смогут выплатить задолженность: значительная часть россиян уже лишилась работы и стабильного заработка.
Наиболее популярный сейчас вопрос — надо ли досочно гасить ипотечный кредит? Какого-то однозначного ответа нет: такое решение принимается с каждым индивидуально, так как у всех разные условия договора (как и уровень достатка). Если в плане финансов у вас все стабильно, то в условиях растущей инфляции досрочно погашать ипотеку не имеет смысла. Особенно если для этого придется продать какой-либо актив (акции, валюту, автомобиль).
«Для тех, кто уже купил квартиру в ипотеку, условия по кредиту не поменяются и ставка не вырастет. Случаи незаконного повышения процентных ставок иногда бывают. Такое может произойти из-за наличия в договоре незаконных пунктов. Но в подобных случаях действует защита прав потребителей и такие условия нетрудно оспорить», — рассказал журналистам » адвокат Андрей Саунин.
Закон позволяет воспользоваться кредитными каникулами. Заемщики могут обратиться за услугой до 30 сентября этого года, если их доход снизился на 30 процентов (по сравнению с 2021 годом). Срок каникул составит от одного до шести месяцев, а оформить их можно на займы, выданные до 1 марта 2022 года. Важно: каникулы по ипотеке можно будет взять максимум на 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. — для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока и на 3 млн руб. — для остальных регионов.
«При таких лимитах кредита в Москве каникулами смогут воспользоваться далеко не все заемщики. В столице в 2021 году средний бюджет покупки недвижимости с ипотекой составлял 13,7 млн руб. Если учитывать тот факт, что большинство оформляет кредит с минимальным первоначальным взносом в 15–20 процентов, размер ипотечного кредита при таких условиях может составлять 10 млн руб. и более. В этих условиях вы точно ничего не потеряете, и даже сможете немного заработать. Особенно это актуально для тех, кто только недавно стал ипотечником и не выплатил более половины кредитных денег банку», — считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Эксперт добавляет: подобная тактика актуальна еще и для тех, у кого есть хорошие накопления: в 2022 году сумма на вкладе вырастет за 6 месяцев так же, как в 2021 году она росла в течение целого года. После ухода с кредитных каникул ваша ставка по ипотеке останется привязанной к старой ключевой ставке.
Иная ситуация у тех, кто уже успел выплатить проценты по ипотеке и погашает основной долг. В условиях неопределенности, если оставшаяся сумма задолженности небольшая, имеет смысл погасить ипотеку раньше срока.
Также до сих пор есть россияне, которые выплачивают ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой (та, что зависит от ключевой ставки ЦБ). Здесь, конечно, советуют выплатить долг как можно быстрее.
Еще больше новостей в нашем
Фото: Getty Images