а почему выплачивать ипотеку досрочно невыгодно и вообще почему ипотека не выгодна

Друзья, внимательно прочитайте ваш ипотечный договор! У нас в договоре приведена формула расчета платежей, по ней же можно заранее рассчитать, сколько придется платить в каких условиях. Забиваем формулу в Excel, меняем параметры исходя из суммы, которую готовы заплатить на досрочное погашение - и получаем результат! И сразу получите наглядную демонстрацию, что вам выгоднее - сокращать срок или сокращать ежемесячный платеж. Учтите так же то, что ежемесячный платеж позволит вам немного экономить, чтобы откладывать еще больше на досрочное погашение. Но не факт, что это будет выгоднее - нужно считать в каждом конкретном случае.

В моем случае выгоднее сокращение срока, проверено.

И не слушайте бред про то, что досрочное погашение невыгодно и что проценты придется гасить за полный срок - НЕ ВЕРЬТЕ! Давным-давно уже нет таких условий в договорах, проценты рассчитываются исходя из срока и никто не имеет права заставить вас платить проценты за то время, когда вы уже не пользовались кредитом. ВСЕ СУММЫ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИДУТ НА ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА, А НЕ ПРОЦЕНТОВ!

Вот я как раз такой самоубийца и есть. Уже 2 ипотеки взял таким образом и скоро возьму третью. Я бы не советовал людям, если бы не просчитал все.

По вашему иметь 2 квартиры в собственности и планировать приобрести третью - это где-то ошибиться в расчетах и советовать людям дурное? Я не хвастаюсь, я просто подтверждаю свою логику, свои расчеты, свою стратегию заёма и выплат вот этим вот весомым фактом.

Если "Самостоятельная" не поняла мою стратегию, то вот она: берем ипотеку на максимально долгий срок и максимально быстро ее гасим. В таком случае все ОЧЕНЬ ВЫГОДНО.

я ввела в калькулятор ануитентных платежей сумму 1.500.000 под 13% годовых на 5 лет, получила ежемесячный платеж 34.130 рублей Из них в тело долга пошло 17880 а за процент 16250. Затем я ввела срок 25лет за процент получила те же 16250 а в тело долга пошло всего 1320 рублей. Таким образом, процент в первые месяца абсолютно такой же при большем сроке как и при меньшем. Объясните мне, чем выгоднее брать на 25 лет и платить за 5. Чем брать на 5 и платить за 5. И еще всегда есть возможность (не дай Бог, конечно) сказать себе, а может в этом месяце заплатить по минимуму, вот в следующем заплачу побольше, и растянется ипотека на долгий срок.... Или я что то неверно понимаю???

процент по кредиту начисляется на остаток задолженности. 13% годовых это получается 1,083% в месяц. в первый месяц я должна банку 1.500.0000 соответсвенно по процентам получается 16250 в этом месяце. Зная, что ежемесячный платеж 34130 а могу посчитать, что в счет погашения кредита пошло 17880. То есть долг банку теперь 1.500.000-17880=1.482.120. опять же по процентам я выплачу 1.482.120*1,083%=16050 ПОТОМУ ЧТО ОСТАТОК ДОЛГА МЕНЬШЕ. Соответственно однозначно ануитент гасить досрочно выгодно. а на сколько он взят по срокам не важно, главное как можно раньше и как можно больше гасить основой долг. Именно он списывается при внесении большего платежа, по крайней мере в Сбере

ой, прошу прошения, 5 лет и 20 лет привела пример, а не 25(но суть та же)

В том и весь фокус, что разница есть, причём существенная. Взяв кредит на 5 лет и исправно его выплачивая все 5 лет, Вы полностью выплачиваете банку объем процентов, рассчитанный на весь срок. В случае постоянного досрочного гашения, Вам все время начисляется меньший объем процентов. Если есть время, посчитайте каждый досрочный платеж. Момент номер 2. Иногда срочно нужны деньги, допустим 20 тысяч. Как их легче получить? При платеже в 17 или 32 тыр?? Момент номер три. По поводу опасений, что ипотека растягивается на неопределенный срок, тут нужно просто поставить цель и идти к ней, уметь планировать и экономить. Момент четыре. Опережать график платежей в 17 тысяч гораздо проще, чем в 32. Момент пять - решающий. Каждое досрочное гашение очень выгодно заемщику и невыгодно банку, так как он с каждым таким гашением 'недополучает' свой задуманный процент. Вот такая арифметика!

И ещё один интересный факт. Возьмём наш последний пятый год. У нас в обоих случаях остается приблизительно одинаковый Основной долг 300-350 тысяч. В случае кредита на 5 лет у Вас по-прежнему платеж 34. А а случае досрочного гашения максимум 4,500. Выгодно ли это, как думаете?

При постоянном досрочном гашении имеем следующие цифры:

в конце первого года имеем платеж около 14500 вместо 17000 и долг 1 270 000;

в конце второго года имеем платеж около 11500 вместо 14500 и долг 1 012 000;

в конце третьего года имеем платеж около 8100 вместо 11500 и долг 717 000;

в конце четвертого года имеем платеж около 4500 и долг 380 000.

Сумма уплаченных процентов получилась меньше, чем в случае кредита на 5 лет и платежа в 34.

Понятное дело, что каждый раз при досрочном погашении процент пересчитывается, но и переплата изначально ЗНАЧИТЕЛЬНО больше, и каждый раз получая свою выгоду от досрочного платежа, вы приближаетесь к той сумме переплаты, которая у вас была бы изначально и посчитана, если б вы брали кредит на 5 лет

я не поленилась и создала формулы в EXСEL, все таки ничего не меняется если брать на 5 и гасить за 5, или брать на 10 и гасить за 5. ИМХО. Ну, а насчет пунктов 2 и 3 согласна бесспорно. Если кому то нужно могу предоставить созданные мною таблички.Процент начисляется на остаток долга, и от этого никуда не денешься.

[quote="Гость"] Изначально рассматривался вариант на 5 и на 20 лет, а теперь вы про 10 лет говорите =)) А как вам еще один из моих моментов про пятый год и платеж в 4500, а не 34000? Впечатляет?

[quote="Гость"]я не поленилась и создала формулы в EXСEL//////

ТАБЛИЧКИ В СТУДИЮ!!!!!

Господа, доля процентов в ежемесячном платеже никак не зависит от срока кредита. Вычисляется сумма процентов при ежемесячном платеже по формуле: сумма основного долга
* на проценты по кредиту
* количество дней с момента последнего платежа / количество дней в году

Пример: Взяли миллион на покупку квартиры 1 января, платеж по кредиту 1 февраля
Основной долг 1 000 000 р.
* процент по ипотеке 0.12 (12% годовых)
* количество дней с момента последнего платежа (в этом случае с момента выдачи кредита) 31
/ 365 дней в году
Например, вы внесли 50 000. Заплатили процентов по кредиту 10191.78.
39 808.22 пошло на погашение основной части долга
Долг перед банком стал 960 191.78
Следующий платеж нужно будет внести 1 марта.
Он будет такой:
960 191.78 * 0.12 (12%) * 28 дней в феврале / 365 дней в году = 8 839.03
Вы заплатили банку процентов на 1 372.76 меньше потому что основная часть долга сократилась и потому что в феврале меньше дней. На погашение основного долга пошло 41 160.97. Теперь вы должны банку 878 397.37. Именно с эта суммы вы заплатите проценты в апреле. Именно эту суммы вы будете брать в другом банке, если захотите переаккредитоваться в другом банке.

Еще забыл сказать, что сейчас почти все банки позволяют делать "досрочное погашение", т.е. платить больше, чем согласованный с банком платёж. Поэтому размер ежемесячного платежа в графике не имеет решающего значения, пусть он будет минимальный, а платить вы будете столько, сколько считаете нужным.
Я не согласен, что банк упускает выгоду. Деньги обесцениваются в России довольно быстро. Чем раньше вы вернули, тем меньше съела инфляция. А за ипотекой в очереди стоят, так что возвращенные в банк деньги не залежаться :)

Согласна с BRZ, по такой же схеме закрыли ипотеку. Довольны, как слоны. Брали на 15, выплатили за 4. Брали 4 млн и имели больше 50% первоначального взноса. Собираемся сейчас подкопить первоначалку и снова брать. Ипотека - хороший инструмент (плечо по сути) для финансово грамотных людей. В итоге банку мы переплатили около 2 млн., а квартира за это время (4 года) выросла в цене на 6 млн (элитка в московском регионе).

Выгодно, если уверен в стабильном доходе. Подруга приехала из небольшого города, купила в Питере в ипотеку однушку маленькую. На первый взнос дали родители. Все нормально, полтора года платила ипотеку, радовалась. З.п. у нее была 70 000, ежемесячный платеж 28 000, но она старалась платить больше. И вдруг - сокращают на работе. Нашла новую только через два месяца и не на 70т., а на 45р. Как теперь жить не знает. Думает, сдать квартиру, вернуться к родителям ил снять самую дешевую комнату в коммуналке.

test

Что за ***** вы написали?
Посмотрите на индексы цен на жилье в период октябрь 2008 - октябрь 2010 и вы увидите там падение.
Например по Питеру в это время цены упали с 91 до 70 т.р. за м2
Почти 25% за пару лет.
И только потом началось восстановление.
А сейчас мы идем к очередному пику кризиса, более сильного и заметного для России и рубля.
Не время ипотеки.

А когда время?? Когда банки еще больше ставки взвинтят? Когда жилье еще больше подорожает? Вот все говорят - КРИЗИС, САНКЦИИ, тотальная задница по всем направлениям, не время... А КОГДА ЭТО ВРЕМЯ НАСТАНЕТ? Я описал выше для особо интересующихся.. Брали 4 года назад ипотеку под 10,75 годовых в сбере при стоимости 3-х комнатной квартиры 3 миллиона. Сейчас стоимость этой квартиры 4,5 - 4, 7 ляма. Брали 2 года назад однокомнатку уже под 12,4 в сбере при стоимости квартиры в 2,5 лямов. За 2 года ее стоимость выросла на 700-800 тысяч.. Чего ждать вы предлагаете людям???? Когда кредиты будут 20-25%, а стоимость однушки 4 ляма?? Или ждать великой халявы в качестве 3-х процентной ипотеки и тотального падения цен на рынке недвижимости??? Вы сами верите в такое развитие событий?? У меня за плечами 2 ипотеки, я более чем хорошо ориентируюсь и в ценах на жилье, и в ценах на кредиты. Поверьте, более выгодных предложений по кредитам и цен, ниже которых была приобретена недвижимость, за 4 года я не встречал. Заметна только тенденция удорожания кредитов и цен.

Как в воду глядел человек

Друзья! Некоторые утверждают, что брать ипотеку на долгосрочную перспективу есть смысл, опираясь на инфляцию, что мол за теже 20-25 лет все переплачиваемые проценты съест инфляция. Кто что думает есть ли в этом смысл?

Уважаемый гром! В связи с резким скачком ключевой ставки ЦБ до 17% годовых брать ипотеку под 18-20% невыгодно, ведь за 5 лет вы переплатите банку еще одну стоимость квартиры. Приведу вам расчеты в цифрах. К примеру взяли вы кредит 4 миллиона под 20%.
Через 5 лет отдадите банку 8 миллионов
Через 10 лет вы отдадите банку 12 миллионов
Через 15 лет вы отдадите банку 16 миллионов
Через 20 лет вы отдадите банку 20 миллионов
Через 25 лет вы отдадите банку 24 миллиона.

Как вы считаете, будет ли ваша квартира через 25 лет стоить 24 миллиона?

Советую вам переждать до снижения ключевой ставки ЦБ и пересмотра банками процентов.
А вообще, растягивать ипотеку на 20-25 лет - это в любом случае невыгодно, особенно под высокие проценты. Почитайте предыдущие сообщения.
ВЫГОДНО, очень выгодно именно вам, когда вы берете ипотеку на максимальный срок и максимально быстро ее гасите.

Дамы и господа. Ипотека временно недоступна. Ставки выросли до нереальных высот. По таким процентам кредитоваться просто нереально и очень невыгодно, даже на короткий срок. Молемся на ставку ЦБ, ждем отмену санкций и ослабление доллара. Тогда, МОЖЕТ БЫТЬ, ставки понизятся... А пока что ипотеку положили в гробик и глубоко закопали...

Соглашусь что не выгодно, только не такие цифры как вы написали(поскольку тело долга постепенно уменьшается, то и размер процентов уменьшается, а по вашим расчетам даже на последний 5 год я должен банку все те же 4 млн... но позвольте за 4 года была выплачена приличная сумма и за последний год уже набежит не 800 тыс а меньше), пользуясь кредитным калькулятором приведу следующие цифры:
через 5 лет - 6,3 млн
через 10 лет - 9,2 млн
через 15 лет - 12,6 млн
через 20 лет - 16,3 млн
через 25 лет - 20,1 млн

Ну а касательно процентной ставки полностью согласен, 20% ни в какие ворота, надо ждать снижения, либо ипотеку ждут тяжелые времена

Ипотека - действительно отличное финансовое плечо, но надо подходить с умом.
Моя история: первая ипотечная квартира была продана банку, т.к. мы просто не рассчитали соотношение доходы-выплаты+ кризис 2008 года. Брали убитую двушку в старом фонде. В результате минус 600т.р.
Вторую квартиру взяли в 2012г., ипотека Сбера. Взяли трешку с ремонтом и мебелью, за 2 года выплатили 50% долга досрочно, ежемесячный взнос снизился до размера арендной платы убитой однушки.
Остатки долга копим на депозите, но не Сбербанка, а другого банка, который дает нормальный процент по депозиту. Уже не спешим, но деньги собираем, экономим (не на еде, конечно), думаем дальше взять еще одну квартиру для ребенка и тоже в ипотеку (будем просто сдавать).

Такую чушь пишут...*****

Это компания РОСОПЛАТА

Тариф “Лови момент” встречает вас с новым уникальным предложением:

Ставка: 200%
Срок: 20 дней
Начисления: 10% в день
Выплаты: Ежедневно
Минимальный вклад: 10$ или 600 рублей
Максимальный вклад: Без ограничений
Партнёрская программа: 20%

Спешите воспользоваться данным уникальным предложением, сделав депозит на столь выгодных условиях тарифа “Лови момент”.

Удачных вложений и большой прибыли!
Компания “Росоплата”.

Не правда ,ипотека на 15 лет платёж 10300,ипотека на 30 лет платёж 9300 и где выгода?

По поводу ипотеки, особенно для тех, кто брал ее, когда процент еще был 12-13% в год, сейчас можно провести рефинансирование, чтобы уменьшить выплаты, здесь видела много полезной информации lifehacker.ru/special/ingrad/article/6/